セゾン投信の解約方法を知りたい方へ。

急にまとまったお金が必要になったり、投資にお金が回せなくなったり。
人によって解約理由は違っても、誰もが気になるのは、解約に関わるお金のこと。

「セゾン投信をやめるときってどんな手続きがいるの？」
「解約に手数料は必要？税金の申告って自分でやるの？」

そこで、セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで積立投資をはじめて6年の私が、はじめて一部だけ解約（売却）してみることにしました。

手数料に関する詳しいガイドはもちろん、確定申告が必要な人の見分け方まで盛りだくさん！

セゾン投信の解約がはじめての方も安心。
初心者目線のたっぷりの画像と図解で、わかりやすく解約方法をご紹介していきますよー！

1. 今いくら？管理画面にログインしてまずは現状確認

【2016年12月8日時点】トランプ景気？利益が上がっていた！

久しぶりに見ました。
2016年12月8日の私のセゾン投信のログイン画面です。

ざっくりいうと、いままで610,000円の投資をして、691,540口の投資信託を購入し、そこから285,544円の利益が発生しているということですね。

11月にアメリカ大統領選でトランプ氏が当選したことで発生した「トランプ景気」のおかげでしょうか？
前回の2016年7月の記事の時点よりも参考解約価額（売却する場合の参考価格）が、12,252円→12,950円と698円も上がっていました。

わーい！
売るのが楽しみになりました♪

⇒私が使っているセゾン投信の公式サイトはこちら

セゾン投信を売るときにチェックするのはここ！

では、実際に解約をするときにチェックするところを見ていきましょう。

1. 解約可能口数：いままで購入してきた投資信託の口数です。
この範囲内から何口売るか選択します。

2. 解約価額(参考)：投資信託を換金したときの参考価格として前日の価格が表示されます。単位は1万口です。

（適用日）の価格が参考値として表示されていますが、実際の価格は売却後にわかります。
これについては後で詳しく説明します。

3. 個別元本or取得価格：いままで積立購入してきた投資信託の購入金額の平均額です。

4. 解約時単位数量/最低数量：売るときに何口単位で、また何口から手続きできるかがわかります。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、単位の縛りなく、1口から販売できます。

5. 注文受付締切時間：当日注文の締切時間です。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは15時が締切時間です。
これを過ぎると、翌営業日の予約注文として処理されます。

2. 解約すると手数料がかかる？

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、解約手数料や振込手数料はかからないのですが、解約のときには、信託財産留保額という費用が0.1%かかります。

先ほど見た口座照会画面の解約価額は、この信託財産留保額が引かれた場合の数値が表示されているので、いくらかかるのか自分で計算する必要はありません。

これは、解約金として運用会社の利益になるのではなく、信託財産に組み入れられ、他の投資信託購入者が不利益を被らないために設定される料金です。

個人プレーの株式投資やFXと違い、投資信託は複数の人がお金を預けることで、資金力を強めるチームプレーの投資です。
チームのだれかが解約をすると、資金が減るので投資効果が下がってしまいますし、市場取引などにかかる手数料も、みんなで負担することになってしまいます。

この不公平を軽減するために設定されるのが信託財産留保額になります。

3. セゾン投信を売ってみた！売却手続きの流れを実況リポート

1. 投資信託の情報の一番右側に「売付」というボタンがありますので、クリックします。

2. 指定/解約数量の欄で、どれだけ手放すか入力します。

口数指定：何口売るかで指定する方法です。
金額指定：何円分売るかで指定する方法です。
全口数指定：全部売却するときに選択します。

3. 売却金額/口数を入力すると、確認画面へ。

暗証番号を入力します。

4. 受付完了画面に飛びます。

これで手続き完了です。
手続きだけなら10分もかからなかったです。簡単！

5. 注文内容が確認できます。

メニューの「注文約定照会」から、注文内容が確認できます。

注文を間違ってしまったときの取り消し処理のやり方

1.メニューの「注文約定照会」をクリックします。

2.間違い注文の右側の「取り消し」ボタンをクリックします。

3.暗証番号を入れて「実行」ボタンをクリックすれば取り消し完了です！

4. 注文から振込まで何日かかる？その間に価格が変わるってどういうこと!?

注文後すぐに振込がないからといって、心配しないでください。
注文してから実際に代金が振り込まれるまで、6営業日かかります。

当日注文の締切は15時なので、それ以降に注文すれば翌日からのカウントですし、土日を挟むと、もっと日数がかかることになります。

今回の私の場合では、木曜日に注文したので、土日を挟み全部で8日かかりました。

注文と振り込まれた金額が違う？！本当の解約価格が決まる約定日とは？

注文から約1週間、ついに振込の日がやってきました。
記帳をすませ、入金額を見てびっくり。

注文時には解約価額が12,950円だったのに、通帳には13,168円と印字されています。

何かの間違い？・・・ではなく、注文時の解約価額があくまで参考金額だったということなんです。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの、解約価額が実際に決まるのは注文日から2営業日後。
その間に、基準価額が変動すると、今回のように参考価額とズレが生じるのです。

また、口座の種類によっては源泉徴収で税金が引かれたあとの金額が入金されます。
口座の種類と税金については、このあと詳しくご説明します。
⇒こちら

振り込まれる金額をセゾン投信の管理画面から確認する方法

わざわざ銀行口座を確認しなくても、セゾン投信の管理画面上で金額を調べることができます。

口座管理＞取引履歴メニューを開くと、これまでの売買記録を見ることができます。

「取引」欄に解約と書いてある列が、売却の記録です。

そのすぐ上の列の、同額がマイナスになっている振込出金という記録は、セゾン投信の口座から、振込先の口座へお金が移動したことを表しています。

5. 確定申告は必要？口座の種類とあわせて手続きを理解

投資で儲けがでたときには、税金がかかります。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの売却時には、譲渡所得として、利益に対して20.315%の所得税および地方税がかかってきます。

申告の手続きは、セゾン投信で開いている口座の種類によって変わってきます。

一般口座：取引記録から自分で損益計算をして確定申告をします。

特定口座（源泉徴収なし）：セゾン投信が損益計算をしてくれるので、確定申告の際に書類を提出すれば手続き完了です。

特定口座（源泉徴収あり）：セゾン投信が損益計算をして、振込の時点で税金分を引いておいてくれます。

ニーサ(NISA)：年間120万円まで非課税なので、その枠内に利益が収まれば課税はありません。

※投資信託の口座と課税についてより詳しくはこちらの記事をどうぞ！
参考：【小学生でもわかる】超初心者のための投資信託かんたんガイド

口座の種類はセゾン投信に口座を開設するとき選んだものです。
忘れてしまった方は管理画面で確認できます。

というわけで、一般口座だったので損益を自分で計算してみた！

計算式はこちら。

今回の私の売却に当てはめると

4,347円の利益が課税対象ということですね。

個別元本の調べ方

計算に必要な個別元本の金額を知るには、売却直前の買付を調べる必要があります。

手動で買付をする方以外は、当月か前月の定期購入分が直前の買付になると思います。

1. 口座管理＞電子交付＞取引報告書閲覧をクリック

2. 電子交付閲覧メニューで特に何もさわらず「一覧を表示する」ボタンをクリック

3. 表示された取引報告書一覧から該当するPDFを開く

4. 取引報告書の「お取引後元本」の金額が、計算で使う個別元本です

6. 定期引落を解約するには

セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは積立型の投資信託ですから、たとえ手持ち分を全部売却したとしても、引き落とし→購入→運用という流れは止まりません。

完全にセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドをストップしたい場合は、投信の解約とは別に、積立の解約手続きが必要です。

1. 解約届を取り寄せる

お客様窓口に電話(平日9時-17時：03-3988-8668)をするか、管理画面から申し込みをします。

管理画面からは、口座管理＞登録情報一覧・書類請求から申し込めます。

2. 解約届を記入して返送する

解約届はたった１枚。
内容を確認して届出印を押すだけです。

毎月10日がこの届出の締日で、翌月4日の引落から停止になります。

7. 安心！セゾン投信の解約は難しくない

実際にやってみると、驚くほど簡単だったセゾン投信の解約（売却）手続き。
これなら万が一のときのことも心配せずに続けられます。

一方で、簡単であるがために心が迷うことも。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは複利の力で育てていく積立形式なので、明確なやめどき売りどきのタイミングがつかみにくい。
今回の私のケースのように価格が上がれば欲がでて売りたくなるし、下がったら心配でやめたくなってしまいます。

しかし、時間をかけることでリスク分散と資産形成をするための投資信託なので、「○円になるまで頑張るぞ」「○歳まで続けるぞ」と、目標設定をしっかり持って続けていきたいですね!
⇒ 初心者でも安心して使えるセゾン投信の公式サイトはこちら